黄大仙心水论坛311211 7、在“重疾+意外”的基础上需要优先增加
发布时间:2017-12-01   动态浏览次数:

  “重疾+意外”的保险组合可以基本覆盖年轻人最重要的两个风险:疾病和死亡。但这并不意味着你买这两个保险就够了,这是指一个最基本的组合,保障了最基本的风险。可逐渐增加以下商业保险完善自身的保障:

  养老年金险:被保险人达到一定年龄给付养老年金。

  赵月华 CFP持证人,拥有证券业从业资格、期货业从业资格、保险代理人资格、银行业从业资格,证券公司、国有银行多年理财经理从业经验,现任好规划网理财规划师。

  重疾险:以被保险人初次诊断为重大疾病为给付条件,通常会在确诊后治疗前给付保险金。提前给付,给付后用途不限。

  提示:保险具体保障内容以保险条款为准。尤其是除外责任需要引起大家注意。除外责任通常包括酒驾、无证驾驶、自杀、艾滋病、吸毒、战争、核辐射等,但可能会有差别,如一年内自杀还是两年内自杀不进行赔付等。

  意外致死:由于意外事件造成的死亡,意外是指外来的、突发的、非本意的。

  养老金替代率只有40%左右,需要通过商业养老保险来筹备部分养老金;

  特邀嘉宾:

  终身寿险:一生中任何时间的身故或者全残。与定期的区别在保障时间上。

  2、常见险种保障范围。

  重疾险保额:根据统计数据显示,目前重大疾病的平均花费在10-30万元。建议购买20-30万保额的重疾险。另可根据上述因素酌情增减。

  老:老有所养,养老金储备问题。

  定期寿险:一定期限内的身故或全残。不区分意外导致还是疾病导致均赔付。但对全残外的其他级别的残疾无赔付。

  8、 其他不建议购买的保险

  意外险保额:年收入的五倍,醉情增减。

  子女教育金:被保险人达到一定年龄,给付教育年金

  在上述提到的各种风险中,年轻人面临的主要风险为:疾病(大病和小病)和死亡(意外致死和疾病致死)。

  疾病致死:由于疾病原因造成的死亡。

  养老年金:储备养老金的一种方式。个人保障完善后可考虑养老金的筹备。整体保费较高,越早筹备年支付保费越少,但对于年轻人仍是很大的支出,可在经济条件宽裕后再购买。

  在遇到风险事件时,保险可以将本人负担的风险转接给保险公司,享受这个权利的同时你需要负担保费。保险公司将保费汇聚到一起,形成保险资金池并进行投资运作,当投保人发生保险事件后,将其中一部分作为保险金给付;对于消费型保险如果投保人始终未发生保险事故,所缴保费将无法收回,但这笔钱并不是保险公司拿走了,而是被已经发生保险事故的人拿走了。

  子女教育年金:针对孩子基本保障健全后,教育金储备的一种方式。在完善自身和孩子的保障后可以考虑,豁免条款是它的特色,但整体收益性不高。

  医保报销两定点、三目录、起付线、封顶线,医疗费用需要自己负担部分,要通过商业医疗保险来应对医保报销范围之外的部分;

  重大疾病需个人先行负担医疗费用后报销,需要通过商业重疾险来应对高额的医疗费用。相对于医保的报销性质,商业重疾险通常是提前给付型,确诊即给付,无需发票报销,保险金不用来治疗都可以。

  在人生需要面临的“生老病死”等事件中,现有社会保险中的养老、医疗、工伤、生育或多或少都能提供一些保障,但由于我国目前的社保政策为只“保”不“包”,存在诸如以下问题:

  为了应对生老病死给家庭造成的经济影响,我们竟然需要在现有社保的基础上补充购买至少7种保险来完善自身保障,分别是:子女教育年金险、商业养老险、商业医疗险、重大疾病险、定期寿险、意外险、终身寿险。

  7、在“重疾+意外”的基础上需要优先增加的险种

  小病:医疗费用报销

  意外伤害:保障由于意外造成的身故、全残、及其他等级的残疾。疾病或其他原因导致不论是死亡还是残疾都不再其保障范围内。保障范围相对定期寿险,减少了非意外原因造成的身故和全残,增加了意外造成的其他等级的残疾。

  死:自然死亡:也就是我们常说的老死。

  对于分红险、万能险、投连险等,金财神网 其实咱也曾经跟娃娃玩过一些买卖东西的小游,由于期限较长,保障性不高。不建议年轻人将其作为保障产品购买。如在完善自身保障后,可作为投资品种选择。

  定期寿险:一定期间内责任比较重,如房贷、赡养义务。对意外、重疾之外的原因导致身故或全残保障的补充。由于国内重疾险通常也会涵盖定期寿险的保障部分,在增加定期寿险时,不要忽略重疾带来的保障。

  大病风险需要购买重疾险,确诊后给付保险金用来看病;小病的费用通过社保报销后,自己可以负担;但如果你没有社保,则需要优先补充商业医疗保险。

  意外致死需要购买意外险;年轻时期的疾病致死通常都是重大疾病,相对来说小的慢性病导致年轻人死亡的可能性比较小,目前国内销售的重疾险通常对死亡也进行赔付,相当于同时具备了重疾险和定期寿险的功能,因此重疾险也保障了疾病致死风险。

  1、 为什么配置保险?

  4、 面临的风险如何化解?

  终身寿险:用于后世费用及财产转移。

  3、人生需要面临那些风险,福临门高手坛

  对于死亡,社保中并没有对应的保障,自然死亡通常发生在老年、无法避免和防范,相对来说造成的经济损失较低,因此无法将风险转嫁给保险公司。而意外伤害致死和疾病致死可以通过定期寿险、意外险、终身寿险等商业保险来保障。

  商业医疗保险:小病保障的补充,身体较弱,看病花费较多,可在社保的基础上补充报销。商业补充医疗是将社保医疗报销剩余部分,按照一定比例报销。比如看病花费一共1000元,社保报销了400,补充医疗会将剩余600元中的500元进行报销,个人负担100.这是为了防范道德风险,自己不掏钱就玩命的看病买药住院。

  生:生育子女,生育相关费用、子女教育金等。

  5、 为什么要优先购买重疾和意外?

  保险规划需要考虑的因素很多,比如:收入及现有资产水平?是否有社保?单位福利如何?是否需要赡养老人、子女?是否为家庭唯一经济支柱?自身及家庭成员身体健康程度?是否有大额债务(房贷、车贷、生意欠款)等等。

  6、 买多少重疾和意外?

  保费支出通常建议为年收入的10%左右,但对于年轻人来说,处于事业发展期,收入少支出多,结余资金还面临着买车买房结婚等大笔的开销,我们想要在能够覆盖基本保障的基础上尽可能的压缩保费支出。

  病:大病:有钱看病。

  医疗保险:对看病产生的医疗费用做报销。先花费后报销,只有产生医疗费用才能报销。